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银行网点年内1720家关停 四大行上半年职员降低2万多人

金融科技岗成“香饽饽”

伴随银行业数字化转型加快,银行从业职员的需要结构也在发生着变化,将来银行柜面职员将会持续降低,而银行对金融科技类人才与复合型人才的需要将进一步加强。

从银行今年半年报披露的有关数据来看,银行的从业职员数目虽然在不断降低,但信息科技职员的占比却在增加。建行在半年报中表示,于6月末,金融科技职员规模高达1.4万人。除此之外,交通银行、邮储银行披露有关金融科技职员均超4000人。

“降低的主如果柜员,由于不少原来柜台业务,顾客自己目前通过线上或者机器就可以完成,所以也就无需这么多的网点与柜员。”某国有大行的理财经理告诉《证券日报》记者。

另一家股份制行的业内人士对记者表示,伴随数字化转型,银行职员结构正发生重构,技术人才需要急速增长。“现在我行也正加强金融科技的投入,提升金融科技职员占比。”

从2022年国有大行秋天校园招聘通知来看,银行对于金融科技类人才求贤若渴,金融科技部门成为主要招聘岗位之一。从规模来看,国有大行秋招规模较去年也有明显提高,其中对金融信息和科技类人才的诉求愈加强烈。

苏筱芮表示,人才大战是金融科技欣欣向荣的一个缩影,伴随金融数字化转型进程不断深化,抢人大战也逐步进入到了白热化状况,反映出市场机构对科技基础设施与人才队伍建设对看重,也表明科技驱动的金融业务具备光明的前景。

“银行主要涉及的是IT人才,目前银行要渐渐步入开放银行,借用第三方金融科技企业,尝试金融革新,比如区块链和ABS债务发行的结合、数字货币,这就需要银行内外信息技术职员合作,去结合现实场景,完成金融革新商业落地。这部分全新的金融革新是金融业结合现实场景的革新,所以银行要加强金融科技的投入,但这部分投入只不过一部分,进一步内外革新融合,塑造全新金融场景才是重要。”盘和林称。

银行缩短网点

在金融科技赋能银行业数字化转型的改革下,整个银行业都在持续加强金融科技资源投入,全方位深化科技与业务融合。尤其是今年以来多数银行在加强对于区块链、数字货币等前瞻科技范围的布局。

银行业整体对金融科技投入的看重,在上市银行半年报中有关披露的数据中可见端倪。2021年上半年,邮储银行信息科技投入52.02亿元,占营业收入的3.3%。招商银行2021年半年报数据显示,该行上半年信息科技投入50.55亿元,同比增长28.89%,是其营业收入的3.26%,同比提升0.4个百分点。

同时,几乎所有上市银行均在半年报中提出加大科技赋能。工商银行、建设银行、邮储银行等在半年报中披露了新版金融科技顶层设计规划。比如,工商银行半年报披露,该行研究拟定了《中国工商银行金融科技进步规划》。规划期内将显著提高科技革新能力和金融革新能力,以科技自立自强和数字化重构双轮驱动,引领具备年代标志的银行数字基因变革,塑造“敏捷、智慧、生态、数字、安全”五位一体的“科技强行”。

然而,银行业数字化转型过程中仍面临挑战。“一是金融科技人才方面,一些地区性银行难以吸引到高级金融科技人才;二是组织构造与协调性,数字化转型需要各业务部门自上而下配合,或是专门成立数字化转型有关的部门,一些银行在行动力方面有所缺少;三是本钱收益上,数字化转型的前期投入大于产出,怎么样衡量不同策略下的本钱及将来预期收益仍面临挑战。”苏筱芮称。

对于将来银行业数字化转型的方向,在苏筱芮看来,一个是智慧网点,一个是轻型银行。“智慧网点的落地,既是商业银行主动拥抱科技、积极求变之举,也是行业进步的大趋势;而轻型银行则需要机构拥有较高的科技实力,对线上业务的前、中、后各环节进行全方位布局,做好线上用户的精细化运营。”

中南财经政法大学数字经济研究院实行院长盘和林对《证券日报》记者表示,对于数字化转型方向,在银行层面,积极向线上进行布局,结合金融科技,尝试全新场景应用和金融业的结合,将金融功能化、模块化。

伴随银行业数字化转型提速,银行网点缩短的态势仍在持续。

《证券日报》记者依据银保监会金融许可证信息平台的数据统计发现,截至十月十日,今年以来商业银行机构退出列表中合计共有1720家银行网点终止营业。

随着着金融科技的进步,银行物理网点关停量仍在持续增加。与此同时,商业银行在推进数字化转型方面效果显著,尤其是今年以来多数银行加强了对于区块链、数字货币等前瞻科技范围的布局。

银行职员结构重构

数字化转型驱动

四大行网点“瘦身”

上半年职员降低2万多人

《证券日报》记者查询部分银行近年的年报发现,银行网点数目呈现连续缩减的趋势。以工行为例,2021年至2021年各年度末,该行营业网点数分别为16429个、16092个、16004个、15784个、15800个。依据银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现,截至十月十日,商业银行机构退出列表显示,今年以来已有1720家银行网点终止营业。

各家银行在半年报中也披露了物理网点的关停状况。截至2021年6月底,四大行网点数目与2021年年底相比,合计降低74个。其中,建行上半年网点降低数目最多,6月底的网点个数相较于去年底降低了85个。

网点瘦身带来最显而易见的结果是职员数目的变化,对比2021年的半年报与2021年年报数据发现,上半年四大行的职员也降低了22325人。其中工行由去年末的440000人降低至430000人,农行由459000降低至454081人,中行由309084人降低至305594人,建行则由349671人降低至345755人,四大行上半年合计降低了22325人。

在银行剖析人士看来,银行网点关停的背后,除去离柜业务率走高、网点收入本钱高等缘由外,银行不断推进的数字化转型是银行网点数目不断缩减的重要原因之一。易观高级剖析师苏筱芮在同意《证券日报》记者采访时表示,愈加多的银行网点终止营业是一种正常现象,随着着金融业务的线上化迁移与移动用户的不断增长,银行需要衡量网点的收入本钱,并依据经营营业额进行合理调整。

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